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無論何時人們談及金融科技創新，首先想到的就是區塊鏈技術。越來越多人將區塊鏈當做金融科技的代名詞，不能說這個趨勢是絕對錯誤的，特別是世界經濟論壇的2016年度報告中也提到，區塊鏈技術將會從根本上改變全世界金融機構的運作方式。
區塊鏈極有可能改變金融服務格局，但將金融科技的概念完全附加給區塊鏈的這種行為，極為名不符實。其它技術，比如說人工智能，同樣有可能改變我們所理解的金融服務形式。本文關註的是正在或者將會對金融服務格局產生顛覆性改變的其他一些創新技術。
人工智能
簡單來說，人工智能與計算機系統開發有關，通過這種技術使其能夠替代人類完成一些工作——在大多數情況下替代後的工作效率會比之前更高。
數十年以來，金融服務公司一直利用人擴大機濾波電容工智能來改善他們的業務方式。雖然人工智能技術現在已經成為主流，但19世紀60年代才出現第一臺自動出納機（ATM）。在那之前，提款過程是完全人工的。這例子的提出是為瞭表明人工智能已經存在瞭數十年，在金融領域已經不是一個新的概念瞭。我還想指明的是，人工智能的發展徹底改變瞭金融行業——就如同近十年來它本身也發生瞭翻天覆地的變化。那麼，在下文中我們將談論目前人工智能的發展是如何改變金融服務格局的。
首先是深度學習，這是人工智能的子功能。其概念非常復雜，前級擴大機推薦但我們可以將其簡單化:計算機系統通過對數據對象的不斷學習，建立模型，最終能夠利用所學決定是否采取行動，或者對當前情況進行迅速判斷。
最近，證券投資組合管理領域利用深度學習來獲取其龐大的實時交易分析。芯片制造商NVDIA也表示，金融機構一直在投資深度學習技術，希望通過大量分析以及各種類型的數據對比來實現風險管理與欺詐行為檢測。此外，對沖基金也一直在做投資，希望未來某天，計算機能夠通過深度學習，模仿貿易商來執行交易活動，甚至能夠做到比人類更有效率。深度學習在保險業的客戶體驗、承保甚至索賠處理等過程中也具有極大的潛力。
還有機器學習，你可以將其視為類似於深度學習的技術，它也正在對金融服務格局進行顛覆性改變。保險業與銀行業都應用瞭機器學習技術，其中最貼近用戶的應用程序是財富管理領域的智能顧問，它能夠幫助散戶管理他們的投資組合。財富管理初創企業Betterment及Wealthfront的部分業務也是通過智能顧問進行的。
應用程序編程接口
應用程序編程接口（API）是創建應用軟件時可供查閱的一系列例程與協議，它決定瞭軟件組件的交互。
業內正在討論如何利用API改善金融服務的交付。在Apigee的2016年金融科技API峰會上，專傢指出瞭API進行金融服務業務改革的一些可能的方式。
API的應用能夠加速金融機構的產品設計與交付。就職於Forrester公司的數字戰略與金融服務行業的專業分析師Peter Wannemacher表示，日益增長的“移動思維”給金融機構增加瞭很多壓力，促使他們提高識別“移動時代”的能力。移動時刻是指手機用戶拿出他們的手機實現某個目的的情況。考慮到沒有任何一個金融機構能夠收集到所有移動時刻的識別信息，Wannemacher預測，API將是實現這種可能性的核心所在。
在不暴露重要運營機密的情況下，API還為機構間的數據共享提供瞭可能。個人信貸創業公司SoFi采用瞭Quovo（科技公司）的財富管理API，這個成功案例闡明瞭API如何在不分享或合並操作系統的情況下，實現數據統一。Quovo的API身份驗證允許SoFi從賬戶中提取一個客戶的所有信息，以便為他們提供更好的服務。
數字身份
身份是金融業完全數字化的主要障礙之一。金融科技創新者的難題在於，主流金融系統在無法建立客戶或用戶的身份的情況下，將一事無成。大多數金融科技創新者正在尋求完全數字化的產品，但身份問題的挑戰迫使創新者應用現實手段，而這又打破瞭數據流，比如說駕駛證上的照片。其實，如果我們想要擁有純數字化的產品，就需要有一種簡單又可靠的方式來建立數字化身份。就區塊鏈技術的發展趨勢來看，它有可能解決數字世界的身份問題。目前，社交媒體能夠用於建立數字身份，但許多專傢並不認為社交媒體是萬無一失的解決方案。還有一種基於視頻的身份管理技術，通過算法，將用戶幾秒鐘的視頻與用戶提供的照片進行比對。根據世界經濟論壇的2016年度報告中所述，為瞭充分展現金融科技的潛力，需要進行更多的數字身份創新。
三星電子已經通過內置靜脈識別傳感器的智能手表專利，改進瞭數字身份（人機）對話，這項技術能夠讀取使用者的靜脈結構，來幫助進行支付校驗。傳感器還能夠檢測脈搏，如靜脈結構一樣，每個人的讀取結果都是獨一無二的。
汽車音響電容價錢底線
無論區塊鏈技術對於金融業的未來有多重要，我們都要面對這樣一個現實——區塊鏈不能單獨解決金融服務格局面臨的所有挑戰。不同的創新者要相互合作以謀取更大的成果。區塊鏈是金融科技的一部分，而不是金融科技。
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